Пенсионно осигуряване за безработни: Работещи алтернативи, които могат да подсигурят старините ви

Държавното пенсионно осигуряване не е единственото, на което можете да разчитате

Пенсионно осигуряване за безработни? Да, мисията е напълно възможна.

В светлината на отрицателния естествен прираст на населението, вдигането на годините за пенсия и масовата безработица, мнозина се притесняват, че докато дойде време да се пенсионират, или няма да са живи, или няма да могат да получават пари. Както е известно, сивата икономика също не предлага осигуровки, а кризата принуждава редица граждани да рискуват здравето и живота си, като работят без договори и без осигуровки.

Допълнителен проблем  е,  че за самонаетите лица на свободния пазар все още няма достатъчно добре работещи механизми за осигуряване. Особено когато техните доходи са в пъти по-ниски от минималния осигурителен праг.

В същото време те също се нуждаят от пенсионно осигуряване. Както и лицата, които по една или друга причина са безработни. Или са принудени от обстоятелствата да работят без трудов договор.

Но днес няма да говорим за причинно-следствените връзки, довели до тази ситуация. А ще ви разкажем малко повече за алтернативите на държавното пенсионно осигуряване. Консултант по темата е застрахователният мениджър Георги Атанасов, който работи в една от водещите застрахователни компании в България.

Как работи държавната пенсионна система в България?

„Настоящата солидарна държавна пенсионна система по същество е добра — т.е. тези, които сега работим плащаме с осигуровките си пенсиите на сегашните пенсионери. Това като намерение е много добро. Но е ефективно работещ модел на пенсионна система в държави, в които имаме по-висока раждаемост и по-ниска смъртност.

Тогава тези, които започват работа са много повече от тези, които излизат от активна работна възраст.  А това означава и по-малка тежест за всеки един работещ човек. Тази система е перфектна за солидарния модел, защото с всяка изминала година пенсиите могат да се качват, тъй като прихода от осигуровки  също е доста по-голям“, казва той.

В България обаче се наблюдава точно обратното. Вместо положителен, страната ни бележи отрицателен естествен прираст на населението. А масовата безработица допълнително натоварва пенсионната система. Резултатът от всичко това е по-висока възраст за пенсиониране, по-висок осигурителен процент, за да се компенсират липсите и по-голяма тежест върху работещите лица.

Какви са рисковете при солидарното пенсионно осигуряване?

“ Тъй като картинката от година на година става все по-мрачна, сега е времето човек да се замисли… А какво ще бъде при моето пенсиониране? Ще има ли достатъчно хора, които да работят, за да може да се плаща моята пенсия?“, допълва Георги Атанасов.

Втората работеща алтернатива — допълнителното пенсионно осигуряване е ефективна, но също рискова.

„Универсалният пенсионен фонд е коренно различен от солидарния модел. Това са частни пенсионноосигурителни компании, които са предназначени за хората родени след 1959 г. При тях моделът е следният: На всеки човек се събират осигуровките докато работи само и изключително в личната му партида. И през тези години компанията работи с тези пари и ги инвестира в различни най-често финансови източници“, информира ни застрахователният мениджър.

Но както се оказва и тук има подводни камъни.

„Големият недостатък на тази пенсионна система, е това, че пенсионноосигурителната компания не носи отговорност, ако стойността на дяловете в партидите падне значително. И този риск е за сметка на клиента — на всички нас… 2009 година например, когато се заговори за финансова световна криза, това, което се случи, е, че средната доходност на пенсионноосигурителните компании действащи в България беше: —25%. Т.е. загубили сме средно една четвърт от парите си вследствие срива на пазарите. За щастие сега пазарите са стабилни, но не може да се извлече особено голяма доходност“, допълва той.

Все пак, в момента пазара предлага алтернатива и на универсалните пенсионни фондове. Под формата на дългосрочни спестовни застраховки живот. При тях принципа на работа е подобен на този, който имаме при универсалния пенсионен фонд. Сключва се договор с компанията, правят вноски съобразно индивидуалния план, но тук има една допълнителна защита — клиентите получават гарантирано парите си. „Получават 100% от тези осигуровки, а не 30%, както е при държавното пенсионно осигуряване.“, категоричен е Георги Атанасов.

Универсален пенсионен фонд или дългосрочна спестовна застраховка живот?

„Най-същественото предимство пред пенсионните фондове, е, че застрахователната компания се задължава да гарантира застрахователната сума по договор, която в повечето случаи е близка до това, което човек ще внесе за целия период от време, което е избрал. Отделно в застрахователните полици има калкулирана техническа лихва, която е задължителна, т.е. имат дори и гарантиран лихвен процент“, споделя още той.

Предимството на дългосрочните спестовни застраховки живот е, че при тях не само получавате парите си обратно на 100%, но печелите допълнителни средства, чрез включените към тях лихви. А това е изключително добро решение за лица, които са безработни, или не получават достатъчно високи доходи.

Благодарим на нашия консултант за обстойните обяснения по темата и ви обещаваме съвсем скоро ексклузивно интервю във връзка със застраховките. Какви са предимствата им пред спестовните влогове в банките? Може ли застраховката да послужи и като здравна осигуровка при бременност и майчинство? Алтернативно решение ли е при нужда от здравни грижи, ако не са плащани здравни осигуровки? И най-вече какъв риск има за нашите средства, ако решим да купим застрахователна полица?

Тези и други въпроси очаквайте в предстоящото ни интервю.